身内の保険の見直し【実損は▲50万円だけど今後のトータルだと…】

備忘録

どうも!

名刺は持ってないけど

一応、FP資格保有者…

肩書なき、れきです!

雑記です。

退職して実家に帰省し

両親の

保険ほか、家計、運用の相談を受けることも…

まあ、家族とはいえ、別の人間ではあるので

お金についての考え方もそれぞれ違ってます。

なので

私の運用方針とは考え方が違って当然…

 

今回は保険について。

私自身は独身なので

現在

保険で備える必要はほとんどないかな~

と思ってます。

退職して保険を整理したのもそのため‥

 

私からみたウチの

保守的?な感じの人間で

投資なんかも興味なく、保険も現状のは放置。

(※それが良い悪いの話ではなく

そういったタイプかなーということです。

 

一方のは運用には興味はある様子だが

自分主体で動くには、力不足…

といった感じでしょうか。

とまあ、そんなわけで

 

母の今回の保険は解約の道をたどることに…。

保険商品の概要

  • 米国債・米国株式で運用
  • 保険料は円預金から支払い、ドルで運用

→現在円安が進み、少し保険料UP

  • 10年目?からはドルベースでは解約返戻率が100%に、、
  • 以降、返戻率右上がり
  • そのかわり9年目までは解約返戻金低め
  • これで死亡・高度障害・介護に備え

ざっくりこんなイメージ

(すみません、なぐり書きで分かりにくいかも。汗

 

母は

最近、円安になって保険料が上がっちゃったのが

気になってたみたいですね。汗

今、5年経過してたので

契約当初の為替シミュレーションで

返戻率60%、

直近の円安で

返戻率70%ほど…

実損益▲50万円程度…

そ、損切!!!Σ(゚Д゚)

 

あと5年置いておけば

返戻率はトントンまでいきそうだったけど

それでも為替の影響はあり得る…

(※5年後が極端な円高なら

元本割れの可能性も…

 

つまり

  • 実質、投資で備えるのと変わらない…

と思うと

同額の保険料をインデックス投信で放置

しといたので

よいかな、、と。

そっちのが手数料は激低

解約せず超長期でほっておけば

市場平均の利回りでまわるだけで

元金も保険より増えるのではないかと…

 

保険料の同額を仮に

複利計算式(年利5%)にほうりこんだら

トータルでそっちの方がいいかも‥となった

これが結論です。

当然

  • マーケットが毎年右上がりになるわけではない

けど

保険会社の解約返戻金の元本割れ率

契約10年目以降の元金の伸び方

複利の計算シミュと比較した時に

 

長く預けっぱなしが前提なら

やはり増やすなら‥投資

 

目先の数字とトータル…

この考え方、これからも頭に置いておこう。

あ、今回は私なりの結論で、

そのまま置いておいた方がいい

ケースもあるかもですよ。汗笑

ではでは!!

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