【新NISAが話題。戦略を練ってると入金力に愕然】現状の積立だと破産!?

備忘録

どうも!

新NISAが話題

試される入金力…が、、

現状なし

無職ショック

れきです。

 

雑記兼自分用の備忘録です。

新NISAが話題ですね!!

(画像の引用元:朝日新聞デジタル)

私も読み込むのが遅くなりました。

全容は何となくつかめたかな、くらいです。

以下、私の個人的な意見です。

 

2024年以降の新NISA戦略

私として大枠、両極端な例は二つ。

  1. つみたて枠と成長投資枠を最短5年で利用
  2. つみたて枠のみで15年継続

 

1.の場合、一年で二つの枠の合計360万円

使ってしまおうという作戦。

期間は最短、複利効果だけみると

一番恩恵を受けられるかも?です。

ただ、大きな壁は入金力。

後述しますが、今の私にはちょいきつい?

 

そして

2.の場合、こちらは

つみたて枠のみで120万円

淡々と15年。

今まで、つみたてNISAではなく

一般NISAの方で月掛けしてきた私は

割と現実的。

ただ、こちらでも入金力は課題です。

れきの現状の積立状況把握

これを機に淡々と放置してた積立状況

振り返ってみました。

月額

  • 楽天クレカ    :5万円
  • 楽天キャッシュ  :5万円
  • 三井住友クレカ  :5万円
  • マネックス クレカ  :5万円
  • auPAYクレカ   :5万円
  • SBI口座振替   :19万円
  • セゾン投信    :1.5万円
  • iDeCo      :0.5万円

________________________

  • 合計:46万

※つまり年間552万

 

… (゜゜)無職の額やない…涙

クレカ積立、どんどん増やしてたけど

そういや、こんなことになってたか。汗笑

固定費そんなにかけてないのと

無リスク資産も口座に眠らせてたから

そんな気にしてなかったですが…

( ,,`・ω・´)ンンン? ペース早すぎ?(笑

どう考えても

新NISAの枠埋めに挑もうとする

人間の状態ではありません。汗

それを踏まえての今後の対策

現状を振り返ったところで

あくまで現時点の対策イメージを考えてみました。

①入金力増加(※最重要)

  • 事業所得に継続挑戦
  • 労働所得
  • 短期運用(※難易度高)

②特定口座→NISAへ

  • 売却の課税はコスト?リバランス?
  • 年末の損出しの時入れ替え

③他

  • 来年は月額を落とし新NISA後に攻める

①入金力

これが課題。

事業所得へのチャレンジ。

退職してからも

何となく生活はできてたから

収入へのこだわり

覚悟が足りなかったのかもしれません。

年の後半戦はファーストキャシュの意識も

言い聞かせてきたけど、まだまだ。

 

生活、という点ではなく

入金力も含めた時には

労働(転職、バイト)の優先度も

あげるべきか!?Σ(゚Д゚)

 

そして

短期運用。

FXや先物も勉強はしているものの

これの難易度の高さは痛感ずみです。汗

たとえ、運よく利益がでても

継続できるかは、別問題。

リスクをとりすぎると

大きく今の資産を失う可能性も

高まります。

資金管理、リスク許容度の見極めは

意識していきたいです。

 

②特定→NISAへ

これは売却益の課税がややもったいなく

感じますが、リバランス、と考えると

必要コストです。

 

以前より、仮に保有のバランス型のファンドの

含み益がゼロになる相場がくれば

そのタイミングで解約→S&P500へ

という作戦は考えておりました。

(※結果的に株式への比率を上げる)

 

それを含み益がある状態で行うか

まだ利益がのっていないファンドで

行うか。

これについては

課税コストとリバランスの観点を

天秤にかけつつ、判断していきたいです。

も一つは、年末の

損出し時期への乗り換え。

個別株でも損出しで売り

NISAで買い直す!

そうすると

配当利回りも上がりますし

乗換以降はインカムもキャピタルも

非課税になります。

これも一応意識しておきたい。

③他

来年の月額を落として資金をプールしておく

も考えました。

来年は一般NISAの120万のみ

S&P500に積立投資。

それにより、残りの無リスク資産からの

買付は新NISAに回せます。

 

デメリットとしては

来年が上昇相場のときの

機会損失?でしょうか。

 

ただ、こればかりは読めません。

買付を落とし

120万のみ新規購入、

他は事業のための自己投資、

翌年以降の買付資金へ。

この作戦も考えておきたい。

総括

結論、一番は「稼げ!!」ですね。

私の場合、そこの貪欲さんが薄く

ズルズルきてるように思います。

これは、よくないか。

もう稼ぐ目的

  • 投資の追加資金が欲しいから

でもいい気がします。(笑)

??(゜゜)という感じもしますが

どんな目的でもモチベが上がるなら…ね。

クラウドソーシングサイト

複数登録してみました。

特化サイトの収益が手詰まり

時間がかかってるなら

せどり、ライター、デザイン

何かお金になりそうなことはないか、

視野を広げて研究してみようと思います。

そして、労働も少し視野に入れてみる。

※収入目標の比重を少し長期→短期寄り

 

他のリバランス、口振設定の減額については

全体をみながら、ですかね。

 

以上、自分用に新NISAで思うことを

つらつらと、でした!

 

 

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